بر اساس قواعد Incoterms 2020، فروشنده در شرایط CIF تنها ملزم به خرید حداقل پوشش بیمهای، یعنی Institute Cargo Clauses (C)، برای حداقل 110% ارزش قرارداد است که محدودترین سطح در میان سه سطح استاندارد محسوب می‌شود. در شرایط FOB و CFR، هیچکس ملزم به بیمه کردن کالا برای خریدار نیست. اگر قصد واردات خودرو دارید، پیش از بارگیری خودرو سطح پوشش بیمه را تعیین کنید، آن را در قرارداد درج نمایید و از مهلت‌های قانونی برای اعلام خسارت پیش از بروز هرگونه مشکل آگاه باشید.
👉 در حال برنامه‌ریزی برای حمل محموله هستید؟ از ما در واتساپ بپرسید · حمل خودرو از چین به بنادر آفریقا →
این راهنما اطلاعاتی کلی درباره قوانین منتشر شده است. این متن هیچ نرخ حق بیمه یا مبلغ خسارتی را ذکر نمیکند، چرا که این موارد توسط شرکت بیمه تعیین می‌شوند. متن بیمهنامه شما همواره بر آنچه در اینجا نوشته شده، ارجحیت دارد.
چه کسی مسئول خسارت وارد شده به خودرو در دریا است؟
در شرایط FOB، CFR و CIF، خریدار پس از بارگیری خودرو بر روی کشتی، ریسک را می‌پذیرد؛ بنابراین بیمه راهکاری است که خریدار از طریق آن خسارت را جبران میکند. تحت این شرایط، ریسک در زمان بارگیری در چین به خریدار منتقل می‌شود، همانطور که در راهنمای ما درباره استعلام قیمت شرکت‌های حمل‌ونقل توضیح داده شده است. در این حالت دو مسیر وجود دارد: طرح دعوی تحت بیمه باربری و طرح دعوی علیه متصدی حمل‌ونقل. این دو جایگزین یکدیگر نیستند. بیمه‌گری که خسارت را پرداخت میکند، معمولاً آن را از متصدی حمل‌ونقل مسئول بازپس میگیرد، بنابراین خریدار نباید حقوق خود علیه متصدی حمل‌ونقل را از دست بدهد.
هر Incoterm به چه بیمهای نیاز دارد؟
تنها در شرایط CIF و CIP فروشنده ملزم به بیمه کردن است. سایر شرایط مانند EXW، FOB و CFR هیچ تعهد بیمهای ایجاد نمی‌کنند، بنابراین خریدار تصمیم میگیرد که آیا پوشش بیمهای خریداری کند یا خیر.
| شرایط | چه کسی باید بیمه کند | حداقل سطح (Incoterms 2020) |
|---|---|---|
| FOB, CFR | هیچکس ملزم نیست | انتخاب خریدار |
| CIF | فروشنده، به نفع خریدار | Institute Cargo Clauses (C) |
| CIP | فروشنده، به نفع خریدار | Institute Cargo Clauses (A) |
مبلغ بیمه شده حداقل 110% ارزش قرارداد با ارز قرارداد است و طرفین می‌توانند بر سر سطح متفاوتی توافق کنند. ICC Academy و خلاصه‌های چندین موسسه حقوقی، CIF را در ویرایش 2020 بدون تغییر در سطح Clause (C) و CIP را ارتقا یافته به سطح Clause (A) توصیف کرده‌اند. ما تفاسیر ثانویه را بررسی کردیم، نه خود کتاب قوانین ICC را. همچنین برای اطلاع از اینکه روش حمل‌ونقل چگونه میزان ریسک را تغییر میدهد، به حمل‌ونقل RoRo در مقابل کانتینری مراجعه کنید.
تفاوت بین ICC (A)، (B) و (C) برای یک خودرو چیست؟
بیمه ICC (A) تمامی خطرات ناشی از فقدان یا خسارت را به جز موارد استثنا شده در بندها پوشش میدهد، در حالی که بندهای (B) و (C) تنها خطرات ذکر شده در لیست خود را پوشش می‌دهند. متن سال 2009 نسخه رایج مورد استفاده است و بیمهنامه شما مشخص میکند که کدام ویرایش اعمال می‌شود.
| سطح | نحوه عملکرد پوشش | معنای آن برای خودرو |
|---|---|---|
| (A) | تمام خطرات، منهای موارد استثنا | گسترده‌ترین؛ سرقت و عدم تحویل معمولاً در اینجا پوشش داده می‌شوند، مشروط به موارد استثنا |
| (B) | خطرات نام‌برده | افزودن ورود آب دریا به کشتی، افتادن از عرشه، زلزله، فوران آتشفشان و صاعقه |
| (C) | خطرات نام‌برده، محدودترین | حوادث عمده مانند آتش‌سوزی، انفجار، به گل نشستن، غرق شدن، واژگونی، تصادف، به دریا ریختن کالا و فدا کردن کالا برای نجات عمومی |
بند (C) نسخه ارزان‌تر (A) نیست. این بند به حوادث جدی پاسخ میدهد. خراش‌های ناشی از شل شدن مهارها یا ضربه‌های جزئی در حین جابجایی، از جمله مواردی هستند که باید به جای فرض کردن، بر اساس متن بند بررسی شوند. خلاصه‌های ارائه‌شده توسط بیمه‌گران و کارگزاران (ICICI Lombard، Group ACTIVA، DBS) در مورد تفاوت (B) و (C) توافق دارند، اگرچه لیست‌ها کمی متفاوت هستند، بنابراین حتماً با متن بند تأیید کنید.
آیا باید پوشش CIF را برای خودروها به بند (A) ارتقا دهم؟
برای خودروهای نو، درخواست بند (A) یک درخواست تجاری منطقی است، زیرا (A) تنها سطحی است که به خطرات ذکر شده محدود نمی‌شود. خودرو ارزش بالایی دارد و به راحتی دچار خط و خش می‌شود و آسیب‌های معمول در حین جابجایی همان چیزی است که اکثر خریداران نگران آن هستند. از فروشنده یا بیمهگر خود بخواهید که نرخ (A) را اعلام کند و سطح پوشش و مبلغ 110 درصد را در قرارداد یا پیشفاکتور درج نمایید. هزینه توسط بیمهگر تعیین می‌شود و به مسیر، نوع محموله و سوابق خسارت بستگی دارد، بنابراین این راهنما ارقام دقیقی ارائه نمی‌دهد.
اگر تحت شرایط FOB خرید می‌کنید، خودتان باید بیمهنامه را تهیه کنید. یک کارگزار یا بیمهگر محلی می‌تواند بیمه‌نامه‌ای برای کل سفر صادر کند و این به شما کنترل بر متن بیمهنامه را میدهد. این گزینه را با ریسک پرداخت در اعتبار اسنادی در مقابل T/T مقایسه کنید: بانکی که اعتبار اسنادی صادر میکند اغلب سند بیمه را درخواست میکند و سطح پوشش مورد نیاز بخشی از شرایط اعتبار خواهد بود.
بیمه‌های حمل و نقل دریایی معمولاً چه مواردی را پوشش نمی‌دهند؟
هر سه سطح دارای گروهی از استثنائات مشترک هستند، از جمله سوءنیت بیمه‌گذار، نشت و فرسودگی عادی، بسته‌بندی یا چیدمان نامناسب، نقص ذاتی و خسارت ناشی از تأخیر. در متن سال 2009، این موارد در بند 4 قرار دارند.
برای یک خودرو، معنای عملی ساده است: نقصی که پیش از بارگیری وجود داشته باشد، خسارت حین حمل‌ونقل محسوب نمی‌شود. بیمهگر و متصدی حمل‌ونقل بر سر خط و خش، ایراد رنگ یا مشکل باتری که در بندر بارگیری وجود داشته است، اختلاف نظر خواهند داشت. طبق آنچه در چک‌لیست اسناد صادراتی ما شرح داده شده است، در زمان بارگیری عکس‌های تاریخ‌دار بگیرید و گزارش بازرسی را نزد خود نگه دارید.
پوشش بیمهای از چه زمانی آغاز و چه زمانی پایان می‌یابد؟
بند حمل‌ونقل سال 2009 به صورت «انبار به انبار» است. پوشش زمانی آغاز می‌شود که محموله برای اولین بار در انبار یا محل نگهداری جهت بارگیری جابه‌جا شود، در طول مسیر عادی حمل ادامه یابد و در اولین مورد از چندین رویداد پایان یابد. یکی از این موارد، 60 روز پس از تخلیه از کشتی در بندر نهایی تخلیه است. اگر خودرو پس از تخلیه به مقصد دیگری ارسال شود، پوشش زمانی پایان می‌یابد که خودرو برای اولین بار جهت آن سفر بعدی جابه‌جا شود و محدودیت 60 روزه همچنان اعمال می‌شود.
نکته مهم برای واردکنندگان این است که خودرویی که در محوطه بندر متوقف شده باشد، ممکن است خارج از پوشش بیمه قرار گیرد. خودروهای ترخیص‌نشده همچنین مشمول هزینه‌هایی می‌شوند که در هزینه‌های دموراژ و انبارداری خودروهای وارداتی در بندر پوشش داده شده است. پوشش بیمه معمولاً با توافق بیمهگر قابل تمدید است، اما تنها در صورتی که پیش از انقضای آن درخواست دهید. عبارت 60 روزه در نسخه‌های بندهای سال 2009 که توسط بیمه‌گران منتشر شده وجود دارد؛ بیمهنامه خود را بررسی کنید.
هنگام مشاهده خودروی آسیب‌دیده در بندر، اولین اقدام من چیست؟
شواهد را حفظ کرده و سریعاً اطلاع‌رسانی کتبی انجام دهید. این مراحل برگرفته از خلاصه‌های حقوق حمل‌ونقل و راهنمایی‌های بیمه‌گران است و بیمهنامه شما ممکن است مراحل خاص خود را اضافه کند.
- اگر می‌توانید، خودرو را جابه‌جا نکنید. از آسیب، VIN، محل و تاریخ عکس و فیلم تهیه کنید.
- آسیب را در زمان تحویل در رسید تحویل یا سند بندر یادداشت کنید.
- به بیمهگر یا نماینده ذکر شده در گواهی، به صورت کتبی و در اسرع وقت اطلاع دهید. ماهیت، تاریخ و محل خسارت را اعلام کرده و درخواست کارشناسی کنید.
- به متصدی حمل‌ونقل یا نماینده او در بندر تخلیه به صورت کتبی اطلاع دهید. بارنامه را برای اطلاع از مهلت قانونی بررسی کنید.
- یک کارشناس مستقل هماهنگ کنید. گزارش کارشناس، مدرک اصلی علت و میزان خسارت است.
- اقدامات معقول برای محدود کردن آسیب بیشتر انجام دهید. بیمه‌نامه‌ها معمولاً این مورد را الزامی می‌دانند.
- اسناد را جمع‌آوری کنید: بارنامه، گواهی بیمه، فاکتور تجاری، لیست بسته‌بندی، گزارش کارشناسی، عکس‌ها و اطلاعیه خود به متصدی حمل‌ونقل.
اگر آسیب در زمان تحویل قابل مشاهده نباشد، سرعت عمل اهمیت بیشتری پیدا میکند، همانطور که در بخش بعدی توضیح داده شده است.
مهلت‌های طرح دعوی علیه متصدی حمل‌ونقل چقدر است؟
بر اساس قواعد Hague-Visby، خساراتی که در زمان تحویل آشکار نیستند باید ظرف 3 روز پس از تحویل به صورت کتبی اطلاع داده شوند و متصدی حمل و نقل از مسئولیت مبرا می‌شود مگر اینکه ظرف 1 سال از تاریخ تحویل یا تاریخی که تحویل باید انجام می‌شده، اقامه دعوی صورت گیرد. طرفین می‌توانند توافق کنند که دوره یک ساله را پس از ایجاد حق اقامه دعوی تمدید کنند. شرکت بیمه فنلاندی If نیز همین ارقام یعنی 3 روز برای اطلاع‌رسانی و 1 سال برای محدودیت زمانی در دریا را منتشر میکند و توصیه میکند که یک ادعای موقت ارسال شود که حق مدعی یا بیمهگر او را برای ارائه ادعای مشخص در آینده محفوظ می‌دارد.
اینکه کدام رژیم حاکم است به بارنامه و قوانین ملی در مقصد بستگی دارد و برخی کشورها از دوره‌های متفاوتی استفاده می‌کنند. بارنامه را بررسی کنید و قبل از تکیه بر این اعداد، مشاوره محلی بگیرید. بیمهنامه شما همچنین می‌تواند مهلت ادعای کوتاه‌تر خاص خود را تعیین کند، بنابراین ابتدا به بیمهگر و بلافاصله پس از آن به متصدی حمل و نقل اطلاع دهید.
آیا بیمه هزینه‌های گمرکی، دموراژ یا محموله مرجوعی را پوشش میدهد؟
نه به صورت خودکار. بیمه باربری از خسارت فیزیکی یا آسیب به خودرو محافظت میکند. هزینه‌های بندری، تأخیر و عدم ترخیص از گمرک مسائل جداگانه‌ای هستند و تأخیر معمولاً در بندهای استاندارد مستثنی شده است. برای هزینه‌هایی که در صورت عدم امکان ترخیص خودرو ایجاد می‌شوند، به هزینه‌های دموراژ و انبارداری مراجعه کنید. برای اسنادی که از توقیف محموله جلوگیری می‌کنند، به چک‌لیست اسناد صادراتی مراجعه کنید.
این موضوع چگونه با بازارهای مقصد مختلف مطابقت دارد؟
اصل موضوع در همه جا یکسان است، اما جزئیات عملی بسته به بندر متفاوت است، بنابراین این راهنماها به سایر بخش‌های مسیر کمک می‌کنند.
- آفریقای شرقی و اتیوپی از طریق جیبوتی: CIF جیبوتی برای اتیوپی نشان میدهد که مرحله نهایی پس از تخلیه بار چقدر اهمیت دارد و محدودیت 60 روزه در صورتی که خودرو منتظر حمل‌ونقل داخلی باشد، حائز اهمیت است.
- آفریقای غربی و ساحل عاج: واردات خودرو به ساحل عاج.
- آسیای مرکزی: خودروهای چینی در روسیه و آسیای مرکزی مسیری را پوشش میدهد که ترکیبی از حمل دریایی و ریلی است، بنابراین بررسی کنید که بیمهنامه تمام مراحل را پوشش دهد.
- ایران: واردات خودروهای چینی به ایران؛ با بیمهگر خود تأیید کنید که چه پوششی برای این مقصد می‌تواند ارائه دهد.
- خودروهای برقی اتیوپی: واردات خودروهای برقی به اتیوپی.
- خروج از گوانگژو: پایانه خودرویی Nansha و صادرات RoRo.
- تعداد و بارگیری کانتینری: چند خودرو در یک کانتینر جای میگیرد.
- پیشینه زنجیره تأمین: زنجیره تأمین صادرات خودرو چین.
پرسش‌های متداول
آیا بیمه موجود در قیمت CIF برای خودروها کافی است؟
این حداقل پوشش است. CIF مستلزم بند (C) با ارزش 110% مبلغ قرارداد است و بند (C) تنها حوادث جدی را فهرست میکند. اگر خواهان محافظت در برابر آسیب‌های معمول حین جابه‌جایی هستید، درخواست بند (A) کنید و آن را در قرارداد درج نمایید.
تحت شرایط FOB چه کسی بیمه دریایی را خریداری میکند؟
هیچکس ملزم به این کار نیست. Incoterms 2020 هیچ وظیفه بیمهای را برای فروشنده FOB تعیین نمیکند، بنابراین خریدار تصمیم میگیرد که آیا بیمه کند و با چه کسی، و باید پیش از بارگیری آن را هماهنگ کند.
چرا مبلغ بیمه شده 110% ارزش قرارداد است؟
Incoterms 2020 عدد 110% را به عنوان حداقل برای CIF و CIP تعیین کرده است تا پوشش خریدار فراتر از ارزش فاکتور باشد. نحوه محاسبه خسارت به بیمهنامه بستگی دارد.
آیا بیمه باربری سرقت خودرو را پوشش میدهد؟
سرقت و عدم تحویل تحت یک بیمهنامه تمامخطر (All-Risks) در بند (A) قرار میگیرند، مشروط به استثنائات آن. اکثر خلاصهها میگویند که این موارد خارج از بندهای (B) و (C) هستند، اما مقاله یک بیمهگر میگوید که بند (B) آنها را پوشش میدهد، بنابراین متن و هرگونه الحاقیه در بیمهنامه خود را بررسی کنید.
اگر خودرو در محوطه بندری آسیب ببیند، آیا همچنان تحت پوشش است؟
بستگی به این دارد که آیا آسیب در دوره بند ترانزیت رخ داده است یا خیر. پوشش از انبار تا انبار است اما در اولین رویداد از چندین رویداد، از جمله 60 روز پس از تخلیه، پایان می‌یابد. بیمهنامه خود را مطالعه کنید.
چه مدت برای گزارش خسارت‌های غیرقابل مشاهده فرصت دارم؟
طبق قواعد Hague-Visby، شما 3 روز پس از تحویل کالا فرصت دارید تا اخطار کتبی را به متصدی حمل‌ونقل ارائه دهید و 1 سال برای اقامه دعوی حقوقی زمان دارید. بیمهنامه و بارنامه شما ممکن است بازه‌های زمانی متفاوتی را تعیین کرده باشند، بنابراین به محض مشاهده خسارت، به هر دو مرجع گزارش دهید.
آیا شما برای خریداران بیمه ترتیب میدهید؟
ما بیمهگر یا کارگزار بیمه نیستیم. ما میتوانیم به شما بگوییم که یک پیشفاکتور شامل چه سطح پوششی است تا بتوانید آن را مقایسه کنید، و شما باید بیمه را از طریق یک بیمهگر یا کارگزار دارای مجوز تهیه کنید. از طریق واتساپ از ما بپرسید.
منابع: ICC Academy، “Incoterms 2020: CIP یا CIF؟”؛ HFW، “نگاهی اجمالی و تفسیر Incoterms 2020″؛ Reed Smith، “Incoterms 2020: آنچه باید بدانید”؛ صفحات مرجع CIF و CIP در SeaRates (سطح بیمه و 110% مبلغ بیمه شده، تفسیر ثانویه در مورد Incoterms 2020؛ متن کتاب قوانین ICC بررسی نشده است). Institute Cargo Clauses (A) 1/1/09 همانطور که توسط بیمه‌گران منتشر شده است (استثنائات در بند 4، بند ترانزیت با محدودیت 60 روزه، از طریق استخراج نتایج جستجو بررسی شده است نه متن کامل؛ متن Clause (C) 2009 بازیابی نشده است)؛ توضیحات ICICI Lombard، Group ACTIVA، DBS و Digit در مورد خطرات (A)، (B)، (C) (خلاصه‌های بیمهگر و کارگزار)؛ دفترچه راهنمای آموزش دعاوی محموله Lloyd’s (بند (A) نامحدود نیست). If (فنلاند)، “خلاصه محدودیت‌های زمانی برای اعلام خسارت”؛ خلاصه‌های Handybulk و Conventus Law از قوانین اخطار و مرور زمان Hague-Visby (3 روز برای خسارت‌های غیرظاهر، 1 سال). بررسی شده در اکتبر 2026. لیست خطرات (B) در مقابل (C) خلاصه‌های بیمهگر و کارگزار هستند و اندکی متفاوتند؛ یکی (ICICI Lombard) میگوید بند (B) سرقت را پوشش میدهد، در حالی که دیگران چنین نمی‌گویند. پایان پوشش 60 روزه در نسخه‌های منتشر شده 1982 و 2009 بندها ظاهر می‌شود؛ شماره بند بین نسخه‌ها متفاوت است. هیچ نرخ حق بیمه یا مبلغ خسارتی ذکر نشده است زیرا بیمه‌گران آنها را تعیین می‌کنند. عکس: Farid mernissi / Wikimedia Commons, CC BY-SA 4.0.